Crédit à la consommation : Comment s’y prendre?
Un crédit à la consommation s’avère être difficile si l’on s’y prend mal. Le choix du type de crédit, la comparaison des coûts du crédit, l’assurance à souscrire ne doit pas se faire à la légère… Voici les bonnes attitudes à adopter pour choisir et souscrire un crédit à la consommation.
Privilégier le crédit classique au crédit renouvelable
Pour un prêt d’un montant au-delà de 1 000 €, la banque doit proposer soit un crédit classique, soit un crédit renouvelable. Ce dernier s’obtient plus facilement, c’est vrai. Mais il a l’inconvénient d’être très onéreux.
De plus, face à cette source de financement à portée de main et disponible à tout moment, on peut être tenté à y recourir perpétuellement. Ce qui peut aboutir à l’endettement. Le mieux serait d’opter pour un crédit à la consommation classique, dit « amortissable ». Son taux d’intérêt est nettement plus bas que celui d’un crédit renouvelable.
Bien étudier les coûts du crédit
Afin de payer moins cher, il est important de bien étudier le coût du crédit et donc de bien comparer les offres. Il faut savoir que plus la durée de remboursement est longue, plus le crédit est cher. Et plus le montant du crédit est élevé, plus le taux d’intérêt baisse.
Voici un exemple : une banque propose à son client un crédit d’un montant de 2 950 € pour un taux d’intérêt de 20,29 %. Ce taux pourrait toutefois être baissé jusqu’à 16,25 % si le montant du crédit s’élève à 3 050 €, soit juste 100 € supplémentaire.
A part le fait de négocier le taux d’intérêt le plus bas, il faut aussi comparer les offres des établissements concurrents. Ceci afin de trouver le crédit le moins coûteux possible sur le marché.
Ne pas souscrire d’assurance
Attention, c’est seulement dans le cas où le montant du crédit n’est pas très important. Dans la plupart des cas, la banque ne peut pas s’opposer à la décision de l’emprunteur de ne pas souscrire d’assurance décès, invalidité, incapacité de travail. Le prix de cette assurance va en effet alourdir le coût du crédit.
Certains établissements ont pourtant la mauvaise foi d’intégrer immédiatement l’assurance dans le coût du crédit. Il faut donc être très vigilant sur ce point.
Avoir de l’avance sur le paiement
Pour éviter les mauvaises surprises, il est conseillé d’avoir de l’argent disponible pour payer une mensualité de plus. S’il est possible de payer une mensualité en avance, par anticipation, tant mieux. Si cela n’est pas envisageable, une autre méthode peut très bien faire l’affaire : verser tous les mois un peu plus que le montant de la mensualité. Les surplus vont s’accumuler et former un fonds assez important pour couvrir les besoins urgents.